本报记者朱雪黎
行走在四川全面创新改革试验核心区——成德绵，一个明显的感受是：诞生的经验中，金融创新是最多的。
梳理从四川诞生的“国家经验”，这一感觉得到印证：截至目前，四川入选的16条“国家经验”中，属于金融创新范畴的有5条，占比接近1/3。
为何多？成德绵三地的创新改革一线人员说，因为现实需求大。他们认为，中小微企业发展风云莫测，“长大”离不开金融“活水”，但金融机构天生又需要严控风险，自然会尽量选择风险低的贷款对象。这本身就是一对矛盾体。这些金融创新，无疑都是希望通过引进政府和保险、中介等“稀释”风险，为有融资需求的企业和有条件提供服务的金融机构“增信”，为企业增加信用，为金融机构增强抵御风险的信心。
经验这么多，成效如何？不容置疑，很多金融创新举措都在一定程度上缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题。特别是有财政资金做风险池，企业不用再担心被银行抽贷、断贷等问题。
但不可忽视的是，这些金融创新，大多依靠财政资金兜底，财政实力导致很多创新改革红利无法放大，很多还存在“天花板”难题。此外，也存在一些“听起来很美，实效并不强”的概念性创新。
纷繁的金融创新背后，还有一个问题，也值得关注、反思：这些创新举措真的让实体企业的融资成本降了吗？报道组曾让一户企业算过一笔账，依托一项金融创新，企业获得了300万元的年度信用贷款。算上各项政府补贴，综合融资成本少了几万元。但如果不算政府补贴，这一融资成本却远高于现实市场水平。如果都是这样的创新，又能走多远？
