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泸州银行:加大投入力度 落实科技引领

时间:2019-10-31 11:00:35 来源:中国网 编辑:张瑞玲
  随着人工智能、云计算、大数据等技术发展,金融科技已成为金融机构和互联网公司的标配。据普华永道《2020年与未来的金融服务技术:拥抱颠覆者》报告,全球81%的银行CEO在众多领域中最关注科技发展。而中国传统金融机构已开始探索科技赋能金融之路。除了与BATJ等互联网巨头联手外,不少传统金融机构选择孵化自己的金融科技板块。

  当前,全国性中大型银行已陆续成立金融科技子公司,将传统银行的科技部门从内部支持性部门转变为盈利输出性机构,其中的战略布局自不必说。但是对于区域性城商行而言,如何在金融科技浪潮中,跟上时代脚步走出自身特色之路则是值得深思的全新命题。

  2018年12月17日,泸州银行在香港联交所主板正式挂牌上市,成为四川省第二家、西部地区地级市中首家上市银行,也是香港股本市场历史上第一家资产规模1000亿元以下的商业银行。作为一家立足地方、面向全川、积极谋求更广阔发展空间的地方性商业银行,泸州银行在复杂的竞争状态下,发挥自身小而灵活的优势,探索了一条适合自身的金融科技之路。

  立足自身定位,提高服务效率

  作为地方经济的参与者和见证者, 城商行始终以“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”为立身之本。在自主可控的前提下,借助科技力量建设风控模型,建设智能预警及智能催收系统,加强贷后数字化管理能力,建立信贷全流程管理系统,优化小微企业贷款审批流程。

  近年来,泸州银行推出的一系列金融产品和服务均能看到科技创新的力量,通过流程再造、技术渗透,充分发挥移动互联网与客户“零距离”的优势,有效提高服务效率,进一步提升客户体验,提升金融服务水平。

  以泸州银行的“融e贷”产品为例,泸州银行引进德国IPC小微技术,顺应互联网发展趋势,采取科技化手段与大数据风控技术,开通系统多维度数据自主授权获取与计算功能,丰富了风险评估体系,贷款合同自动填写,减少人为操作失误,尽可能脱离纸质资料的束缚。

  线上即时获客,多维度筛查反馈

  贷款意向客户可随时通过“小泸e贷(APP)”线上提交贷款申请,后台根据产品准入标准,如:基本资质、征信信息、行业类型、年龄条件、反欺诈、政府公开信息网站、场景数据等多维度数据对客户进行初步筛查并实时反馈结果。充分利用各类数据信息、移动互联网技术,支持“全线上申请”,在增强客户体验的同时,守住了风险第一道防线。

  线下全面调查,交叉验证信息

  在经过对客户的初步筛选后,对符合条件的客户,系统会自动向小微客户经理“派发工单”,小微客户经理利用移动终端设备(PAD)开展线下调查,结合IPC实地调查、交叉检验技术,对客户进行全方位的分析判断,改变以往单纯依赖房产、财务报表等单一风控措施的弊端,多方面收集客户经营信息,交叉验证其真实的经营状况,通过逻辑检验与现场分析,最大面貌还原客户的真实情况,为贷款审批提供充足依据。

  实时查询进度,有效监督管理

  “融e贷”系统具有实时查询功能,业务办理流程和进度均可视化,业务各环节各岗位目前所需处理待办业务数量、每一岗位待办业务处理耗时、流转的细节与过程都能够实时查询,对于业务办理效率能够进行有效监控。结合限时办结业务的相关时效规定,能够有效督促员工及时处理业务,提高员工工作的自觉性,进而为客户提供及时便捷的金融服务。

  建立评级模型,审批建议智能化

  泸州银行利用积累的小微企业行业数据信息,建立了11个大类的客户评级模型,并根据不同时期、不同区域的经济状况、客户状况进行更新,调整风控模型各指标的权重,还原客户的真实画像,结合线下调查所取得的相关数据,模型自动给出审批建议。

  动态监测数据,强化贷后管理

  贷款发放后,客户经理可动态监测客户的资金流向、征信信息和公开数据信息,当客户出现逾期、经营发生重大变故或风险隐患时,第一时间获悉预警信息,快速反应,做好跟踪和风险化解。

  除传统贷款业务以外,泸州银行在支付领域也亮点频现。近日,泸州银行严格按照人总行及清算总中心的要求,完成“手机号码支付”业务流程设计、系统开发和接口改造,被人行支付结算司列为全国首批28家试行点之一,为社会大众再添一枚支付神器!

  作为首批试点机构,泸州银行将用户的手机号码与银行账号相关联,免去了输入银行卡号等较为繁琐的步骤,用户只需要提交手机号码就能快速转账。极大地满足了用户在非微信好友,不能面对面交流等场景下,回避复杂的银行卡号码传送、输入错误、反复核对等情形,从而快速、便捷实现支付。

  据了解,该系统在全球范围内属于较早在零售领域实现实时支付的系统,实现了商业银行所有支付渠道的互联互通,跨行转账,实时到账。且具有安全、高效、便捷以及省钱的优势。

  加大投入力度,发挥协同效应

  银行是数据驱动的行业,数据治理的重要意义已被充分论证,依托于银保监会下发的《银行业金融机构数据治理指引》,大型银行和实力较强的民营银行都在积极进行数据工作的重构,而城商行数据之路上的“拦路虎”众多,数据治理未成体系,数据应用价值未被充分挖掘、缺乏数据采集标准和质量控制、数据中心扩容改造进度滞后、数据安全意识亟待提升等,这都对城商行的数字化转型带来了极大的挑战。

  泸州银行为真正取得数字化转型的成功,在金融科技的道路上取得更多进步,始终坚持以科技引领业务发展为奋斗目标,不断完善数据治理、加强信息科技建设、提高软硬件投入力度。

  2019年1月,泸州银行新数据中心正式投产使用,该数据中心按照国家A级机房标准建设,配备双因素门禁系统,对机房进出人员进行严格管控、鉴别和记录;消防方面,配备温感和烟感两种方式的自动报警系统、七氟丙烷自动灭火装置和若干二氧化碳手提式灭火器,确保火情能够及时被发现并扑灭。机房温湿度方面,配备有 6 台艾默生精密空调,能够对机房温湿度进行自动调节,确保机房环境温湿度的稳定,同时通过动环监控系统对机房环境进行统一监控。

  在大数据风控方面,泸州银行利用图像识别、生物探针、设备指纹、关联网络等技术和手段加强反欺诈能力,搭建大数据风控决策引擎,并行执行毫秒级实时决策,提升风险管理能力。

  在海量数据(16.320, -0.09, -0.55%)处理方面,泸州银行使用分布式数据实时采集、监视系统和流式计算对业务数据流转进行实时计算,并贯穿于整个业务流程,解决了无法在一定时间范围内用常规工具进行捕捉、管理和处理数据集合的痛点,提供了更强的决策力、洞察力和流程优化能力,把数据变现为海量、高增长率和多样化的信息资产。

  组织力是保证任何一次科技革命成功的关键。在不断加大科技投入的同时,泸州银行为提高科技部门与其它各条线协同作战的战斗力,构建了更为敏捷灵活的柔性组织,打破传统银行业务、开发、运营、架构和测试团队之间的孤岛关系,构建多支以项目主导的团队,联合制定交付解决方案。

  一是建立信息科技项目领导组,优化科技项目管理流程;二是业务条线配置科技人员全程参与项目建设,促进业务和科技融合;三是开展全行效率提升活动,梳理存在的问题,加强各业务条线和科技部门协调沟通,提升协同工作效率;四是建立信息科技服务台,7x24小时提供科技服务,及时收集、分发和跟踪问题处理情况。

  对于金融科技的定位以及未来的发展方向,泸州银行表示,将坚持以客户为中心,借助视频、语音、生物识别、物联网、云计算、大数据、智能设备、移动终端等技术,大力推进网点转型。构建信息科技开放架构体系,及时有效接入证券、保险、基金、金融租赁等其他类型系统,提升创新能力。依托分布式云计算平台,对银行同业系统实现整合包容,建立业务、技术和知识共享机制。(文/致成)
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