解决中小微企业融资困境，是释放经济活力的重要手段和关键举措。目前，加快中小微企业和“专精特新”企业发展，已日益成为创新的重要发源地。2022年，四川省认定全省共有635家企业为省级“专精特新”中小企业，南充有26家企业上榜。
中小微企业的发展离不开银行金融服务的支持。为助力小微企业发展，切实解决小微企业经营困境，邮储银行南部县支行积极践行社会责任，结合南部县域经济特点和上级行普惠金融重点工作措施，制定了“多轮驱动-双轨并行”的普惠金融工作指南，持续缓解中小微企业“融资难、融资贵”问题，提升服务实体经济质效。
老问题，新解决
“科创贷”助力企业驶入“快车道”
邮储银行南部县支行是这样总结中小微企业的融资困境的：“部分中小微企业成立时间短，固定资产少，企业收入和净利润低，有的甚至处于亏损状态，加之规模小、净资产较少，导致其贷款成本较高。”
邮储银行南部县支行客户经理走访四川佳和电子科技有限公司
四川佳和电子科技有限公司（以下简称佳和电子）是一家集研发、生产、销售、服务于一体的高新科技企业，是一家省级“专精特新”企业，国家级高新技术企业和国内领先的通信磁性元器件生产制造商。公司成立于2015年，现有员工数十名，2022年产值达5000万元。
随着规模的不断扩大，一方面，由于大量原材料款需预先支付；另一方面，垫资增加，原有流动资金已无法满足规模扩大的需要，亟需流动资金。但佳和电子无抵押物，无法获得银行贷款，陷入了融资困境。邮储银行在了解到佳和电子的情况后，支行行领导带领小企业客户经理上门对佳和电子进行了走访。经过走访调查，佳和电子虽没有抵押物，但其符合邮储银行科创贷贷款条件。
科创贷是邮储银行推出的针对优质“专精特新”企业、科技型企业发放的一款纯信用贷款产品，专门为地方优质制造业企业解决资金难题。邮储银行南部县支行在完成调查后，立即邀请上级行对佳和电子进行了平行走访，走入车间审核客户资质、现场询问、现场答疑，以最快速度完成了贷款审核，并成功授信500万元，解决了佳和电子的资金难题。
“科创贷的优势，就在于周期较长、利率较低，年利率在3.85%左右。专门服务专精特新企业，而且能做到无抵押信用贷款。”邮储银行南部县支行工作人员介绍到。
佳和电子相关负责人回忆当时的贷款过程，感慨的说道：“当时邮储银行主动联系到我们，告诉我们可以申请科创贷，不仅贷款额度高，而且服务好、放款快、工作人员责任心强。”
真服务，更专业
切实解决小微企业融资难题
谈及与邮储银行合作的优势时，四川天南金属制品有限公司总经理杨杰也不吝赞美之词：“首先来说，授信额度高，客户认可，企业满意；实惠地讲，利率相比其他银行更低；再就是放款速度很快，完全解决了我们的资金空窗期问题。同时，他们服务也好，行长亲自带队审核放款，有专属业务经理跟踪服务，而且工作人员业务能力强，我们在融资方面有任何疑问，都能请教工作人员解决。”
邮储银行南部县支行贷款支持的四川天南金属制品有限公司生产车间
据了解，四川天南金属制品有限公司是南充市铝材生产龙头企业，成立于2018年，总投资2.5亿元，主要从事铝型材、铝制家具、装饰材料、工业材料、数控设备、门圆、玻璃、铝制品生产加工与销售等。短短几年时间，随着企业规模的不断扩大，现金流压力也随之而来。
“企业原材料成本高、资金消耗和垫款量大。产品的生产制作周期达15-20天，加之上游结款周期长，资金回笼较慢。而且我们还计划扩产，现金周转需求量非常大。”杨杰谈到企业面临的困境时，这样说道。
了解到四川天南金属制品有限公司的困难后，邮储银行南部县支行客户经理上门对接，并为企业量身定制金融服务方案，申请开通绿色通道，为其办理了房抵贷抵押贷款一笔，金额1650万元，一次授信，先息后本，每年归本一次，切实解决了企业的“资金难”问题。
“和邮储银行合作非常愉快，为我们企业的发展提供了极大的帮助，而且都不需要我们跑银行，客户经理上门服务。”杨杰谈起与邮储银行合作的感受时如是说，在与邮储银行的合作，让我们真正体验到了他们的快捷、便利与专业。他表示将继续与邮储银行合作，也希望邮储银行有更好的金融产品支持中小微企业的长线发展。
看数据，讲成效
践行社会责任服务民生
中小微企业是国民经济和社会发展的主力军，在促进增长、保障就业、改善民生等方面发挥着重要作。对县域经济而言，中小微企业是吸纳剩余劳动力的主要力量，也是促进县域经济发展和调节地方经济结构的有生力量。邮储银行南部县支行立足地方，围绕中小微企业特点，打出了一套金融服务“组合拳”，制定专属金融服务方案与政策，在促进当地中小微企业发展上取得较好成效。
在政策支持上，邮储银行南部县支行坚持为企业减费让利，形成了多层次、广覆盖的小微金融服务体系。客户贷款期间产生的抵押登记费、评估费、公证费等均由银行承担。今年以来，邮储银行南部县支行已帮助中小微企业减免抵押登记等费用约20万元。同时，其小微企业贷款利率已连续三年呈现下降趋势。
在产品创新上，邮储银行南部县支行根据企业生产经营和资金需求特点，相继推出快捷贷、科创贷、小微易贷、工程易贷、无还本续贷等信贷产品。采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的产品管理模式，为企业提供存款、支付、结算、工资代发等一体化综合金融服务。企业足不出户，即可在网银实现贷款、还款操作，大大节省了时间。
在践行责任上，邮储银行南部县支行对经营暂时困难的企业，严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”政策，通过减额续贷、贷款展期、无还本续贷等方式，解决客户暂时无力归还本金的困难，全力支持企业恢复生产。今年以来已办理续贷16笔，金额7924万元。
在今后工作中，邮储银行南部县支行将积极践行金融工作的政治性、人民性，持续为中小微企业健康发展注入金融活水，为经济社会高质量发展贡献邮储力量。
（张晋荣 何梓蓉 彭礼旭）
