三被告人租借银行卡赚汇率差价被西充县法院判刑

一张普通银行借记卡，办卡成本不过几元钱，却有人愿意花上百元的价格租用，一租就是几百张。出借者自然乐在其中，手里银行卡反正闲置也是闲置，不如出借挣点钱；借用者也洋洋得意，山人自有妙计，我有我的生财之道。两方一拍即合，从此踏上违法不归路，被法院判了刑。

四处租卡 赚取汇率差价

王某是西充人，高中毕业后一直没有正经工作。2018年4月，他偶然听到一挣钱“偏方”——去香港往银行卡存入人民币，以港币取出，再找“兑换店”兑换成人民币，利用汇率赚取差价。王某便萌生租借银行卡去香港赚钱的念头，他找来从小玩到大的朋友许某，两人合计，决定“大干一场”。一张银行卡每日交易额度有限，急需大量银行卡，两人便兵分两路。许某负责在香港进行港币兑换，赚取差价；王某负责大量收购银行卡，再托人带往香港。此后，王某一面召集身边亲朋好友在各地办理银行卡，一面找来赵某帮忙，赵某是某培训学校员工，平时保管着学员交学费的银行卡。2018年6月，王某以每张银行卡200元作为报酬向赵某租借200多张银行卡，2018年12月又按同样流程借用银行卡320张。

梦想致富 惹来一身麻烦

来回折腾大半年，两人算帐，挣了一万多，尝到小小的甜头后，两人决定扩大经营“规模”，遂邀彭某(另案处理)加入队伍，但他们不知道的是，自己一切行踪都被公安机关盯在眼里。

2019年2月，南充某银行发现彭某等人账户资料交易行为、交易对手等多种异常情况，将线索移交公安机关侦查，筛查出包含王某信用卡的一批重点交易对手账户。随后公安机关在某收费口将王某等人挡获，并在其车后备箱中搜查出79张银行卡。2020年7月2日，西充县检察院指控被告人王某、许某犯妨害信用卡管理罪，赵某犯非法提供信用卡信息罪，向西充县人民法院提起公诉。在庭审过程中，王某等人认罪认罚：“香港兑换汇率很普遍，我们也是听别人说可以挣钱，不知道大批量使用他人的卡违法，我们不懂法，希望法院能酌情宽大处理。”

法院审理 三被告人领刑

法院审理认为：被告人王某、许某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，应当依法惩处；被告人赵某非法提供信用卡信息资料，数量巨大，其行为已构成非法提供信用卡信息罪，应当依法惩处，公诉机关指控三人犯罪事实清楚，证据确实、充分。三被告人系坦白，可以从轻处罚；三被告人自愿认罪认罚，可以从宽处理，且案涉银行卡系借记卡，不具有透支功能，社会危害性相对较小。本着宽严相济和教育挽救相结合的原则，法院采纳公诉机关的量刑建议，依法对三被告人适用缓刑，让其有一个改过自新的机会。

法院审理判决：被告人王某、许某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金20000元；被告人赵某犯非法提供信用卡管理罪，判处有期徒刑3年，缓刑5年，并处罚金20000元。

“近日，全国都在部署开展‘断卡’行动，严厉打击涉电话卡、银行卡的‘两卡’犯罪。西充县法院将持续在‘断卡’行动中积极发挥刑事审判职能，依法严惩‘两卡’犯罪，切实维护人民群众的合法利益。同时，在这提醒大家要妥善保管个人银行卡，切勿为蝇头小利出租、转借和出售银行卡，租售银行卡的行为不仅会导致个人信息被盗取、财产受损，甚至可能承担法律责任。”承办法官张伟说道。(朱臻)