近日，四川省在眉山、自贡、成都、资阳、遂宁、宜宾6市试点推行的“气象+农业保险”融合赋能模式取得突破性进展。气象科技与农业保险的深度耦合，为农业生产筑起“智慧防护网”，不仅破解了传统保险定损难、效率低的痛点，更以科技之力推动政策性农业保险迈向新高度，为乡村振兴注入强劲动能。

精准嵌入全链条构建防赔新体系

在农业保险领域，传统模式存在定损难、效率低等诸多弊端。四川省气象局、人保财险四川分公司（以下简称“人保四川分公司”）、四川汉盛源科技有限公司（以下简称汉盛源科技）联合打造的“气象+农业保险”融合模式，以气象数据为核心，将农业保险划分为保前（PI）、保中（DI）、理赔（CS）三大阶段，实现全流程风险管控。

保前阶段：通过加密气象监测网络、建立农业气象灾害数据库、开展种植区划与风险评估，实现“按风险定价、按需求承保”，让保险定价更科学合理；保中阶段：依托全省农业保险智能服务平台，实时推送作物灾害预警与农事建议，多部门联动指导农户主动防灾，从源头实现风险减量。理赔阶段：开发在线理赔证明出具平台，融合卫星遥感、无人机、自动气象站等“天-空-地”技术进行定损，利用气象指数触发自动理赔机制，将理赔时效压缩至3天内，定损精准度提升超30%，显著提升了理赔效率和公平性。

试点成效显著双效提升惠民

自2023年试点应用以来，6市农业保险工作进入“减量增效”的良性发展态势。风险减量成果亮眼，试点服务县2023年、2024年报案平均次数同比锐减64%、71%，农户采纳预警建议后生产管理改善率达92%，防灾减灾主动性显著增强。

服务效能持续优化，农户满意度连续三年保持97%以上，2024年四川农业保险保费规模突破61.2亿元、同比增长5.3%。自贡再生稻高温热害监测模型将灾损评估误差率控制在5%以内；安岳柠檬农业气象灾害预警机制累计推送信息900余条，助力农户减损320余万元；眉山晚熟柑橘产区查勘定损效率提升超50%，技术融合红利持续释放。

破解行业痛点打造川版样本

据悉，该模式以客观气象数据为核心，突破传统农业保险“道德风险高、定损争议多”的瓶颈，形成可复制的“四川经验”。技术赋能，“卫星遥感+无人机+AI算法”实现灾害厘米级识别，让定损更精准透明。机制协同，政府、气象、保险、农业相关部门构建“风险减量共同体”，形成跨领域联动格局。服务下沉，政策宣讲、农技培训与保险服务深度融合，农户投保意愿与风险防控能力同步提升。

“这一模式将保险从‘事后补偿’转向‘事前预防+事中减损+事后高效理赔’，开创了农业风险管理新范式。”四川省农业气象中心专家指出，气象科技的嵌入让保险服务链向预防、减损环节延伸，实现了风险治理的关口前移。

人保财险四川分公司负责人表示，技术融合与机制创新催生的“防赔结合、风险减量”效应，正是破解农业保险高质量发展难题的核心引擎，为行业转型提供了可借鉴的实践路径。

未来，四川将着力打造“政府主导、部门联动、科技赋能”的立体保障体系，推动创新模式全省覆盖，以气象保险深度融合为农业“兜底”，护航粮食安全与农民增收，打造全国农业风险管理新标杆。（供稿方：德阳市气象局 蔡嘉婧 金垚）